还贷期限该怎么选？能选30年就绝不选20年

小何

怎样还贷更划算？是选择30年的还贷期限还是20年

文/楼市大家谈（quanadcom）

在过去，人们攒够钱才买东西，但现在不一样，超前消费越来越普遍，加上年轻人想在大城市扎根或结婚生孩子，买房需求相当迫切，只能借贷买房，因此全款买房的人数越来越少，大多数普通人只能在一生中体验到选择贷款的机会，因此由于缺乏经验而很容易选错房贷期限，并且在不知情的情况下会损失很多钱，而房贷也存在很多类型。

三种常见的贷款类型是公积金贷款、商业贷款和组合贷款。对于那些有固定工作并支付住房公积金的人来说，选择公积金贷款是最划算的，因为它是最便宜的，而且在处理抵押和保险相关手续时费用可以是半价，毕竟利息很低，贷款选择多年都很划算。然而，很多时候，一些开发商刻意拒绝使用公积金贷款买家。

对于那些公积金较少的人，他们通常会选择一种公积金+商业贷款组合形式，能省一笔是一笔，对于没有固定工作或不支付公积金的员工，他们只选择商业贷款，这也是最受欢迎的买家。优点是贷款额度很大，缺点是利息很高， 30年的贷款可能超出10年房贷总贷款的一倍，所以很多普通人宁愿在前十年苦苦挣扎，也不愿意支付更多的利息。所以怎样还贷更划算？还贷期限该怎么选？是选择30年的还贷期限还是20年？对于刚需者而言，能选30年就绝不选20年。

首先，买房子是为了让生活更美好，而不是让自己负担过重，过度挤压自己的生活。未来工资会上涨，也许20年后同样的贷款会变得更容易，但在通货膨胀形势下，现在借来的钱真的很值得。如果中途有何变故，急需用钱，还有周转的余地，不会因为负担太重而无计可施。

其次，选择等额本息和等额本金之间存在很大差异，选择错误会吃大亏，如果收入不高，如果您没有任何储蓄，您将选择等额本息，月供应是固定的，金额很小，但前期都在还利息，打算提前还款不要选择这个。建议有一定储蓄或高收入的人选择等额本金，月付不同，前多后少。

还贷年限越长的话，每月的月供越少，还贷压力更小，越还到后面，还贷压力越轻松，没有必要为了提前结束还贷状态，给自己增加还贷压力，压缩生活质量。

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