没有工作单位的自由职业者，也能办理住房公积金吗？

小何

自由职业者想用公积金买房怎么办？如何操作才能办理住房公积金

文/楼市大家谈（quanadcom）

自由职业者指的是不属于任何单位组织、不向任何雇主作长期承诺而从事某种职业的工作者，互联网时代下，互联网经济的繁荣为自由职业者提供了更加深厚的土壤，现实中常见的自由职业者主要有以下三类：1、个体经营户，如网店老板；2、自由推销员，如房产中介；3、专业人士，如作家、自由画师。

目前中国的自由职业者最主要集中在一线城市，而中小城市的自由职业者所占比例也在不断，然而自由职业者的收入状况却并不理想，仅有41%的自由职业者月收入在3000以上，而多数自由职业者同样面临着巨大的买房压力，住房公积金是减轻购房压力的重要途径，那么没有工作单位的自由职业，也能办理住房公积金吗？自由职业者想用公积金买房怎么办？如何操作才能办理住房公积金？

一般情况下，住房公积金通常由工作单位代为缴存，对于自由职业者来说，办理住房住房公积金的简单手段就是挂靠工作单位，在工作单位建立起住房公积金缴存关系，然而这种挂靠其他工作单位的方式存在一定的风险，并不建议使用，自由职业者同样可以办理个人缴存登记。

首先，申请人准备好本人身份证、本市社保缴费凭证等文件，前往本市公积金管理中心办理个人存缴登记，而公积金缴存基础由自己自行申报，要求不低于所在省份养老保险的缴费基数，不高于该市的缴存基数上限，而缴存比例通常为20%。

个人公积金缴存登记成功后，从下个月开始，每月按时缴存公积金，连续缴存公积金达满六个月之后，即可以提取公积金或者利用公积金直接贷款买房。而自由职业者利用住房公积金买房时，存在以下几条注意事项：

1、 住房公积金缴存基数可自行调整，而在调整缴存基数之时，申请人应准备好身份证和住房公积金缴存基数调整表这两大资料；

2、 自由职业者办理住房公积金需要同时承担个人应缴部分以及单位应缴部分，由于自由职业者收入并不固定，自由职业者缴存公积金之时，缴存基数以去年月均纳税收入为标准，不得低于该市最低工资标准，公积金缴存比例不得低于12%。

3、 正式办理缴存手续之时，办理人需要与公积金管理中心签订《委托扣款缴存住房公积金协议》，协议生效之后，在指定银行开设账户，按月缴存公积金。

4、 自由职业者加入已经存在在其他单位建立公积金缴存关系，并且正常缴存公积金已经持续了一段时间，将不能再办理个人缴存登记。

然而，对于自由职业者来说，尽管办理住房公积金具有可行性，在申请银行贷款之时，难度却要比正常在单位工作的工作者要高，银行更加青睐于收入稳定、还贷能力良好的申请人，然而自由职业者即使已经办理住房公积金，在接受银行审核之时，依然较为弱势。

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